Die Wohngebäudeversicherung, im Folgenden auch Gebäudeversicherung genannt, gehört zu den wichtigsten Sachversicherungen für Hausbesitzer.

Die meisten Versicherer bieten ein Standardpaket für die Gebäudeversicherung an. Damit sind in der Regel Schäden am Wohngebäude und allen fest mit ihm verbundenen Teilen (verklebte Auslegware ja, Teppich nein) und evt. kleineren Nebengebäuden durch Einwirkung von Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel versichert. Die Nebengebäuder müssen im Vertrag genannt werden. Nebenleistungen, wie Aufräumarbeiten oder Feuerwehreinsatz können durch geringe Zuschläge mitversichert werden.

Achten Sie darauf, dass Ihr Wohngebäude nicht zu stark gewerblich genutzt wird, denn dann wü rde die Wohngebäudeversicherung evt. nicht mehr greifen. Sprechen Sie im Zweifelsfall mit Ihrem Versicherungsvertreter, bis zu welchem Prozentsatz eine gewerbliche Nutzung innerhalb des Versicherungsvertrages erlaubt ist.

Gegen weitere Risiken kann sich der Eigentümer zusätzlich absichern. Dabei ist vor allem an Elementarschäden zu denken, die bei den meisten Versicherungen nur gegen Aufpreis enthalten sind. Wenn das Haus in einem Überschwemmungsgebiet liegt, so ist eine Ergänzung der Wohngebäudeversicherung mit Überschwemmungsschutz ratsam. Auch eine Versicherung gegen Überspannungsschäden durch Blitz ist zu prüfen.

Ersetzt werden die Schäden bis zur vereinbarten Versicherungssumme. In der Regel wird die Gebäudeversicherung zum gleitenden Neuwert angeboten, so dass im Schadensfall der Neuwert des Hauses ersetzt wird, d.h. das Haus ohne Probleme in seinen Ursprungszustand versetzt werden kann. Dabei wird der aktuelle Wert des Hauses mit allen fest verbundenen Teilen in einer Tabelle auf den Einheitswert umgerechnet, den es im Jahr 1914 gehabt hätte. Auf dieser einheitlichen Bemessungsgrundlage kann man mittels einer weiteren Formel und unter Zuhilfename des aktuellen Baukostenindexes den Wert des Hauses stets den aktuellen Preisen anpassen.

Wenn die Ausgangswerte bei der Ermittlung richtig angegeben wurden (manche Versicherer prüfen das selbst), so ist das Haus damit immer zum Neuwert versichert. Die Beiträge werden regelmäßig angepasst. Der Preis für die Wohngebäudeversicherung ist auch entscheidend von der Bauart abhängig (Holz, Leitbau, Massiv).

Bei gleichen Leistungen können die Beiträge bei den einzelnen Anbietern von Gebäudeversicherungen unterschiedlich sein. Ein Versicherungsvergleich ist hier ratsam. Dabei sollte man nicht nur auf den Beitrag schauen.

Gerade bei der Wohngebäudeversicherung ist die schnelle und unkomplizierte Hilfe im Schadensfall sehr wichtig. Hinzu kommen die Versicherungsbedingungen und die versicherten Schäden, die bei den einzelnen Versicherungsgesellschaften variieren. Manchmal bietet es sich an, die Gebäudeversicherung und die Hausratversicherung beim gleichen Versicherer abzuschließen. Damit werden im Schadensfall Streitfälle, wer wofür zuständig ist, ausgeschlossen.

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